As vantagens em ter um consultor financeiro

Acredite, existem inúmeros profissionais de finanças sérios além do seu gerente do banco!

Acredite, existem inúmeros profissionais de finanças sérios além do seu gerente do banco! Eles auxiliam a diversificar seus investimentos, também ajudam a planejar e economizar corretamente, especialmente em época de crise. Nem todas as pessoas sabem, mas empresários, executivos, profissionais liberais, atletas e artistas são os clientes fiéis do consultor financeiro.

"Mas a realidade é que muitos casais de classe média ou que trabalham como PJ (Pessoa Jurídica) procuram esse serviço para estudar a melhor solução para garantir rentabilidade para o estudo dos filhos, a ampliação dos negócios ou qualquer outro objetivo futuro", informa Carla dos Santos, consultora financeira e diretora da CDS Brasil.

O consultor financeiro pessoal é um profissional que orienta pessoas físicas em suas decisões, tanto ativas quanto passivas. Desde investimentos de recursos no mercado financeiro, até a decisão de imobilizá-los na compra de um bem ou mesmo para fazer um financiamento. Claro que, de primeiro momento, o profissional irá definir o perfil de seu cliente, isto é, identificar se seu cliente é mais conservador ou se está disposto a correr riscos. Este passo é considerado primordial, pois, do contrário poderia sugerir orientações em que o cliente não estaria disposto a correr certos riscos.

Geralmente, as pessoas contratam um consultor financeiro para ajudá-las na sua designação de sua carteira. E como o mercado financeiro brasileiro há enorme diversificação de aplicações e operações, desta forma, após definido o perfil de seu cliente, o consultor irá determinar os produtos/serviços que poderão atender suas expectativas e que acarrete retorno financeiro efetivo.

O consultor pode apoiar em diversas situações, pois como possui contato direto com outras pessoas do mercado financeiro e as informações veem sem influências, completamente filtradas por este profissional que, obrigatoriamente deve se manter atualizado sobre qualquer mudança, a partir de oscilações da Bolsa até as alterações tributárias. Sua principal tarefa está em aconselhar seu cliente, caso esse profissional tenha gestão de carteira, onde o cliente transfere toda a responsabilidade de seus ativos, se faz necessário um registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de procurações específicas para que se possa operar junto às instituições financeiras em nome do cliente.

A consultoria pessoal pode variar na maneira de atuação:

• consultoria financeira pessoal sem gestão direta de carteira;
• consultoria financeira pessoal com gestão de carteira (opera em nome do cliente); e
• consultoria financeira através dos chamados "Family Offices" (escritórios especializados em gestão de fortunas, que incluem ativos financeiros e imobilizado, que podem ter ou não a gestão).

Quando decidir contratar um consultor financeiro, deve-se atentar em alguns pontos importantes, tais como, analisar bem o profissional escolhido e de preferência uma pessoa de confiança (caso conheça), com indicação e que possua experiência no mercado financeiro. A visto que, há um volume relevante de profissionais de finanças e seu patrimônio será o fator dominante desta atuação, então é de suma importância conhecer seu “orientador”. Lembrando que a confidencialidade, o sigilo e a descrição são imprescindíveis, éticas fundamentais deste profissional, para não expor seus clientes em situações indesejáveis.

Fonte: administradores.com, 27/10/2008.